Льготные автокредиты: новые выгоды и непредвиденные расходы. Рассчитать автокредит онлайн? Автокредиты в году что нового

Дата написания: 25.11.2023

Время на чтение: 14 минут

Которая должна была закрыться в начале января, ещё на 6 месяцев. Ниже мы рассмотрим, на каких условиях доступно льготное автокредитование в 2016 году, и что за изменения были внесены в программу.

Предложения месяца:

Кредитные карты

Микрозайм

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

Льготное автокредитование в 2016 году: ставки и другие условия

В программе льготного автокредитования в 2016 году изъявили желание участвовать около 100 отечественных банков, из которых только пару десятков активно выдают займы с госсубсидированием. Действовать программа будет в течение полугода – до конца июня.

Позволяет привлекать ссуды на покупку машины под более приемлемый процент:

стоимость льготного займа = базовый процент по кредиту минус 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.

Государство не определяет базовые ставки по автокредитам, поэтому во всех банках стоимость льготных ссуд различается. Недополученная банком прибыль в размере 7,33% годовых (2/3 текущей ключевой ставки рефинансирования) перечисляется ему из бюджета.

Первый взнос, а также сумму и срок погашения займов по программе льготного автокредитования в 2016 году финучреждения определяют на своё усмотрение, но с учётом следующих ограничений:

максимальный срок погашения ссуды равен 36 месяцам
минимальный первый взнос составляет не менее 20%
максимальная стоимость кредита равна 21% — ключевая ставка плюс 10%
цена приобретаемой машины не должна превышать 1,15 млн рублей.

Банки самостоятельно устанавливают по ссудам комиссии и определяют необходимость оформления КАСКО при автокредите или страхования жизни заёмщика. Финучреждение вправе затребовать от клиента дополнительное обеспечение в виде поручительства физического лица.

В кредит с господдержкой можно купить только новое авто 2015-2016 гг. выпуска. К марке машины требования не выдвигаются, но транспортное средство обязательно должно быть собрано на территории РФ.

Максимальная стоимость автомобиля в 2016 году выросла на 15% – до 1,15 млн рублей. В кредит можно приобретать и личный, и коммерческий транспорт, но масса его не должна превышать 3,5 т.

Требования к пакету документов, необходимых для оформления кредита, и к заёмщикам, желающим получить льготную ссуду, банки определяют самостоятельно. В связи с этим во всех финучреждениях, участвующих в программе льготного автокредитования в 2016 году, установлены разные требования к уровню доходов, длительности трудового стажа, а также возрасту потенциальных клиентов.

В целом, взять кредит с господдержкой может гражданин РФ в возрасте 21-60 лет с регистрацией на территории страны. Для получения ссуды необходим стаж на последнем месте работы от 3-6 мес. и общий стаж сроком от 1-2 лет.

Большинство банков также выдвигают требования к кредитной истории потенциальных клиентов, отказывая в предоставлении ссуды россиянам, ранее допускавшим просрочки при погашении займов.

Хочется всем, но, к сожалению, не у всех есть такая возможность. Тем более в условиях кризиса. Конечно, сначала в голову приходит приобретение машины уже бывшей в употреблении. Так, за небольшую сумму можно купить достойную тачку, предварительно, конечно, проверив её на подводные камни и болячки. Но всё же многим россиянам хочется машину из салона. Плюсы, конечно, несомненные. Это и гарантия на протяжении пяти лет, и обслуживание у дилера. И записи в сервисной книжке. Продать такую машину потом гораздо проще. Если всё же хочется новую ласточку, тогда, несомненно, лучше воспользоваться кредитными программами. Обычно процентная ставка составляется примерно 19% годовых. Конечно, она варьируется. Существует и другой, более выгодный вариант - льготное автокредитование в 2016 году.

Для покупки новой машины можно оформить автокредит по льготной процентной ставке

Что это за программа?

Льготный автокредит появился в России в 2009 году, потом госпрограмма была приостановлена. Возобновили вновь её в 2013 году. Программа очень популярна во многих городах нашей страны. Среди них Москва, Ростов-на-Дону, Челябинск, Краснодар, Казань, Уфа, Нижний Новгород, Самара, Новосибирск, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Омск и ещё десятки других. Выбирая предложение, будущему владельцу авто необходимо учитывать, что чем больше документов в банк он предоставит, чем меньше срок погашения задолженности и выше сумма первоначального взноса, тем ниже будет процентная ставка. А суммарная стоимость машины повлияет на сумму, которую необходимо будет отдать за . Госпрограмма призвана повысить продажи автомобилей отечественного производителя. Так, льготная процентная ставка составляет 10% годовых. Льготное кредитование - это государственная компенсация банкам выпадающих доходов по сниженным ставкам автокредитов. Так, автолюбители, благодаря помощи страны, могут получить кредит по небольшим ставкам. А ставка льготного займа уменьшается на процент, равный двум третям ключевой ставки ЦБ РФ. Условия программы в 2016 году изменились. Итак:

первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости авто. Так, если стоимость новой ласточки 500 000 рублей, придётся заплатить 100 000 рублей;
возраст заёмщика должен составлять от 21 до 55 лет;
масса автомобиля должна составлять до 3,5 тонны;
кредит предоставляется в рублях;
стоимость автомобиля не более 12 500 000 рублей (изначально она составляла 750 000 рублей);
возраст машины не более 1 года;
срок кредита максимум 3 года;
автомобиль не должен быть в прошлом зарегистрирован.

Программа льготного автокредитования 2016 году также будет направлена на повышение спроса отечественного автопрома. Это не значит, что распространяется она только на машины производства тольяттинского концерна. Список тачек немал.

Кто может взять льготный кредит?

Выше уже было сказано, что заёмщик должен быть определённого возраста. Обязательным условием также является паспорт с указанием прописки в регионе, где планируется покупка. Необходимым будет и второй документ. Это может быть как водительское удостоверение, так и загранпаспорт. Ещё один документ, который будет нужно предоставить, справка по форме 2-НДФЛ. Эта бумага даёт возможность банку ознакомиться с платёжеспособностью заёмщика. Выдают её по месту работы, в бухгалтерии. К слову, может меняться в зависимости от организации, которая будет выдавать кредит. В некоторых банках, например, при условии предоставления только двух документов, меняется сумма первоначального взноса. И составляет 30% от общей стоимости авто.

Список авто

Итак, список документов известен, и, если заёмщик понимает, что кредит взять у него получится, можно приступать к выбору автомобиля. Список машин, которые можно приобрести в рамках программы, очень велик. Это не только седаны, среди них теперь внедорожники, микроавтобусы, кроссоверы и другие автомобили, максимальный вес которых 3,5 тонны. Это тачки русского автопрома и те, которые были собраны на территории нашей страны.

Ford Focus.
Lada:

Kalina;
Granta;
Priora;
Samara;
Largus.

Ceed.

Chevrolet:

Cobalt;
Aveo;
Niva;
Cruze.

Nissan:

Note;
Tiida;
Almera.

Mazda3.
Volkswagen Polo.
Citroen:

C-Elysee;

Opel Astra.
Mitsubishi Lancer.
Hyundai Solaris.
Daewoo:

Nexia;
Matiz.

Opel Astra.
Peugeot:

Renault:

Duster;
Sandero;
Logan.

Skoda:

Octavia;
Fabia.

Toyota Corolla.
Все модели Bogdan.
Все модели UAZ.
Все модели ZAZ.

Приведённый выше список автомобилей примерный. Некоторые модели доступны для льготного кредитования не во всех комплектациях. Подробную информацию можно уточнять у лидера.

Где взять кредит?

Получить кредит по господдержке на покупку новой ласточки можно во многих банках нашей большой страны. Среди них:

Сбербанк России;
Газпромбанк;
Юникредит Банк;
ВТБ 24;
Россельхозбанк;
Росбанк;
Уралсиб.

Это лишь самые известные компании, работающие по госпрограмме. Государственное автокредитование доступно в 85 банках по всей стране. Условия на получение кредита у всех одинаковые, а вот процентные ставки с учётом субсидий варьируются. Примерно от 8,5% годовых до 15%. Например, таким образом в Русфинанс банке клиент сможет оформить кредит с процентной ставкой всего 12,67% годовых. страны банки, работающие по программе, разные.

Пользуется спросом!

В России этой возможностью пользуются многие. За 2015 год во время действия программы было продано 200 тысяч автомобилей. Это помогает поддержать отечественного производителя и не даёт авторынку окончательно загнуться. Обычно желающих купить авто со скидкой больше, чем это возможно. Какой будет ситуация в 2016-м, пока неизвестно. Но если в планах есть , то кредит - это самый лучший вариант. Тем более если ставка его будет значительно ниже. Конечно, переплата будет, но скидка по госпрограмме получается существенная. Даже несмотря на то, что машины сейчас очень подорожали.

Несмотря на непростую политическую ситуацию в мире, у россиян не пропадает желание обзавестись новой моделью личного автотранспорта.

Но в тяжёлых экономических условиях выдавать автокредиты всем желающим банки уже не в силах. И положение на рынке автокредитования заметно ухудшилось в этом году. В 2016, вероятно, у населения просто пропадёт желания тратить свои средства ради комфорта. Однако, новые магистрали и трассы строятся, а значит, буквально через несколько лет произойдёт очередной бум в сфере автокредитования.

Но что делать банкирам сейчас, чтобы не растерять клиентов в будущем? Некоторые финансовые организации уже убрали из своих продуктов программу автокредитования, дабы застраховать себя от разорения. Другим же, более успешным банкам приходится идти на уступки покупателям. Иначе спрос упадёт и неизвестно когда нормализуется.

В этом году в России действовала льготная программа кредитования, и она действительно пришлась по вкусу многочисленным автолюбителям. Согласно её условиям, гражданин мог оформить автокредит на одну из отечественных моделей с одной лишь оговоркой – её стоимость не должна была превышать 600 000 рублей.

Автокредит рассчитывался на три года, а наценка составляла всего какие-то шесть процентов годовых. Первоначальный взнос тоже был вполне приемлем – минимум 15 процентов, то есть максимальная сумма, которую можно было бы внести при покупке, составляла всего 90 000 рублей.

В 2016 году, как обещают финансовые организации, таких льгот для населения не будет. И банкам придётся придумывать свои продукты. Сбербанк в этом плане зачастую считается с мнением горожан и готовит бюджетные программы и ставки.

Что предлагает Сбербанк в новом году?

Преимуществом в оформление документов будут, как и прежде, пользоваться держатели банковских зарплатных карт или уже бывалые заёмщики этой организации. В частности, оформить льготный автокредит смогут на более лояльных условиях. Право на скидки и низкие процентные ставки имеют:

Получатели зарплаты на карту или пенсий в организации Сбербанк;
Бывшие заёмщики, которые имеют положительную кредитную историю;
Сотрудники самого банка так же могут воспользоваться программой льготного автокредитования

Что из себя представляет такой автокредит? Клиент получает обычный договор, но платит более низкий процент ввиду ссуды от банковской организации и предоставленных скидок самим автодилером. Минимальная процентная ставка, которую можно получить в 2016, составляет 5%. Это распространяется на модели авто, которые попали в программу утилизации:

Lada;
KIA Spectro;
KIA Sorento

Так же первоначальный взнос при покупке этих моделей в автокредит (который составляет 15%)можно оплатить сертификатом программы утилизации. С некоторыми автомобилями бизнес- и премиум-класса у организации заключён договор лояльности, согласно которому приобрести транспорт можно на более приятных условиях.

Зачастую заключают сегодня автокредит и на подержанный транспорт. Здесь Сбербанк выдвигает всего лишь два условия: если это отечественный или китайский автопром, то срок службы машины не должен превышать пяти лет. Для остальных производителей срок составляет десять лет.

Бизнес-авто и Экспресс-авто

Ещё два популярных банковских продукта, которые предлагает Сбербанк. Первый ориентирован на юридических лиц. Он предоставляется индивидуальным предпринимателям, организациям малого и среднего бизнеса, годовая выручка которых не превышает суммы в 400 млн рублей.

Распространяется автокредит на покупку любых транспортных средств, в том числе и легковых. Но чаще по этой программе в 2016 будут оформляться документы на различного рода грузовой транспорт, прицепы, тяжёлую специализированную технику.

Минимальная сумма, на которую можно оформить договор, составляет 150 000 рублей. Срок кредитования – до восьми лет, а ставки при этих условиях будут составлять 14,55%. Относительно других программ условия этой довольно лояльны для покупателей.

Экспресс-авто – вариант для тех, кто в 2016 году не хочет ждать смены условиях и ходить при этом пешком. Но, опять же, это выгодный проект для владельцев небольшого бизнеса, годовая выручка не должна превышать отметки в 60 млн рублей. Зато первоначальный взнос на этих условиях – всего 10%. Срок, на который рассчитывается автокредит – до пяти лет.

Процентная ставка – от 16,75%. По условиям кредита можно приобрести как грузовой, так и легковой автомобиль или малогабаритную спецтехнику. Минимальная сумма кредита – 150 000 рублей.

Беспроцентный кредит

Популярным продуктом у многих банков, в число которых входит и Сбербанк, остаётся предоставление беспроцентного кредита. И действительно, согласно его условиям клиент не будет платить ни копейки свыше стоимости автомобиля.

Дело в том, что договор с покупателем изначально составляет сам автодилер. То есть транспорт приобретается в рассрочку. Салон, в свою очередь, предоставляет сезонные скидки или акции на конкретные модели, а банк берёт это в оборот.

После заключения договора автодилер отходит в сторону, а кредитом занимается сам банк. Разницу между рыночной стоимостью авто и стоимостью со скидкой и присваивает себе финансовая организация.

Автокредит удобен для тех, кто хочет в 2016 получить транспорт в кратчайшие сроки. Однако, большая сумма первоначального взноса (от 35%) и многочисленные комиссии за разные операции в ходе сделки могут превратить покупку в совершенно невыгодную

Убедиться в том, что в разных банковских структурах предлагаются разные условия кредитования несложно, посещая то один, то второй банк Москвы. Ставки по автокредитам в них варьируются. К примеру, в настоящее время процентные ставки, установленные банками по , находятся в небольшом диапазоне: от 5 до 20% годовых в рублях. Не секрет, что процентные ставки по автокредитам, собственно говоря, как и ставки по потребительским кредитам 2015-2016 году - зависят от нескольких факторов.

Во-первых, важную роль играет сезонный фактор. Именно осенью и весной спрос на автомобили традиционно повышается вместе с %-ными ставками конкретных банков.

Во-вторых, процентная ставка еще зависит и от срока автокредита: меньший срок предполагает меньшую ставку.

В-третьих, ставки на новые автомобили из автосалона всегда ниже, чем при приобретении подержанной машины.

В-четвертых, при отсутствии (когда это не требуется банком) документального подтверждения официальных доходов заёмщика ставка будет выше, что позволяет банку перестраховаться от повышенного риска.

Автокредиты на новые автомобили от Кредит Европа Банк

Автоэкспресс-Люкс

Срок кредита - от 2 до 5 лет;
Сумма кредита - от 200 000 до 1 000 000;
Минимальный первоначальный взнос - 20%;
Cтавка по кредиту - 23,5%;
Подтверждение дохода - не требуется;

Классический автокредит - Люкс

Вид транспортного средства - легковой автомобиль;
Тип транспортного средства - иностранный новый;
Срок кредита - от 2 до 5 лет;
Сумма кредита - от 200 000 до 2 000 000;
Минимальный первоначальный взнос - 30%;
Ставка по кредиту - 21%;
Возраст заёмщика - от 21 до 70 лет на момент погашения кредита;
Подтверждение дохода - справка 2-НДФЛ, справка по форме банка;
Стаж работы на последнем месте - 4 месяца.
Стаж работы общий - 1 год

Автокредиты на подержанные автомобили от АйМаниБанк

Вид транспортного средства - легковой автомобиль, коммерческий автомобиль;
Тип транспортного средства - иностранный подержанный, отечественный подержанный;
Возраст транспортного средства - до 15 лет на дату заключения сделки;
Срок кредита - от 1 до 7 лет;
Сумма кредита - от 50 000 до 1 500 000;
Минимальный первоначальный взнос - 50%;
Ставка по кредиту - от 21 до 31% зависит от первоначального взноса,;
Возраст заёмщика - от 30 до 65 лет на момент погашения кредита;
Подтверждение дохода - справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, не требуется;
Стаж работы на последнем месте - 3 месяца.
Погашение - аннуитет

Процентные ставки годовых по автокредитам для физических лиц в период кризиса становятся более низкими. Это означает, что доступность автокредитов растет, но помимо ставок банки предлагают и ряд прочих условий.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Автокредит представляет собой займ целевого назначения, оформляемый на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

Цель такого кредита – покупка нового или подержанного автомобиля. Это означает, что в рамках данных программ невозможно получить деньги наличными. Средства перечисляют на счет организации, продающей конкретный автомобиль или на счет частного продавца.

Чаще всего ставки по автозаймам достаточно низкие в сравнении с потребительскими кредитами. При этом для оформления займа необходимо собрать достаточно большой пакет документов и предоставить обеспечение в виде залога или поручительства, в зависимости от программы кредитования.

Автокредиты оформляются в автосалонах, а также в самих банках. Для клиентов в магазинах по продаже авто чаще работают несколько банков, предлагающих разные программы кредитования среди которых каждый клиент сможет выбрать наиболее выгодную.

Для того чтобы банк одобрил заявку, дохода заемщика должно хватать на погашение текущих платежей за вычетом прожиточного минимума и затрат на иждивенцев. Кроме того, кредиты оформляются по страховке. То есть обязательной является оплата полиса страхования минимум на 1 год .

Предъявляются требования и к стажу. Чем выше стаж, тем ниже процентные ставки, поскольку риск повреждения автомобиля ниже. Здесь учитывается и безаварийный стаж вождения.

Алгоритм оформления

Оформить кредит в 2019 году можно по следующему алгоритму:

поиск банка-партнера с наиболее выгодными условиями;
подача заявки в банк с предоставлением полного пакета документов в офисе банка либо в автосалоне;
получение одобрения банка (1-7 дней );
приобретение страховки и оформление договора о кредите.

Перед тем, как подписать договор, банк потребует предоставления паспорта технического средства, копию счета об оплате и договор купли-продажи.

Пакет документов для автокредита следующий:

паспорт;
справка 2-НДФЛ за 6-12 месяцев ;
копия трудовой книжки;
водительское удостоверение.

По запросу предоставляются паспорта поручителей, диплом об образовании и прочие документы заемщика.

Стоит отметить, что чем больше документов предоставлено, тем выше вероятность одобрения заявки и ниже процентная ставка

Как, где и сколько

Процентные ставки отличаются в разных банках. Ставка зависит от категории заемщика, отдельной программы, валюты кредита. Кроме того, если банк является участником партнерской программы, в которую включены самые крупные автодилеры.

Для таких партнеров ставка составляет от 4,5 до 9% годовых:

То есть отдельные дилеры работают с конкретными банками. Рассмотрение заявки длится, как правило, около недели.

Самый быстрый займ выдается в Ренессанс Кредите. Одобрение заявки длится несколько часов, а клиент получает средства в течение 24 часов . Ставки по таким быстрым займам достаточно велики и часто соответствуют потребительским – 24-27% .

Если оформлять не такой срочный займ в этом же банке, то ставка уменьшается ровно в 2 раза, поскольку риски банка уменьшаются, ведь в таком случае есть больше времени на проверку благонадежности заемщика.

Конечная ставка зависит также от срока и суммы кредита, размера первоначального взноса, объема документов. Во внимание принимается и кредитная история клиента.

Какие процентные ставки по автокредитам для физических лиц предлагают банки

Банк имеет одну программу автомобильного кредитования, подразумевающую две подпрограммы – на новое авто и на подержанный автомобиль. На новую машину процентная годовая ставка составляет 17,98-21,35% годовых.
Банк требует оформления КАСКО. Если заемщик отказывается, то ставка возрастает на 4,5% .
Минимальный взнос составляет от 10% при этом максимальная сумма займа – 5600000 рублей .
На подержанный автомобиль ставки более низкие – от 19,32% с оформлением КАСКО, и от 25,61% — без страховки. Банк не разделяет клиентов на обычных и лояльных, а значит процентные ставки действуют для любой категории заемщика в первоначальном размере.

ВТБ24 – крупный игрок банковского рынка. НА сегодняшний день он представляет 4 автопрограммы, отличающиеся условиями. Первоначальный взнос по любой из них составляет 20% .
По программе «АвтоСтандарт» предполагается две подпрограммы – на подержанные и на новые автомобили. Ставка на авто с пробегом составит 20,9% , а на новые – 19,9% . Производитель и марка автомобиля могут быть любыми.
По программе «АвтоЛайт» предполагается выдача займа по паспорт и водительскому удостоверению. Это экспресс займ, который предполагает взятие кредита на ставку, повышенную на 1% .
Программа «Коммерческий транспорт» предусмотрена для крупный автомобилей – микроавтобусов, пикапов, грузовиков. Максимальный срок кредита – 5 лет , сумма – от 3 миллионов рублей и ставка 21,94% годовых.

Сбербанк предлагает максимально низкие ставки по автокредитам, но и требования к заемщикам здесь более строгие.

Условия автозаймов от Сбербанка следующие:

сумма займа до 1,499 млн. рублей ;
срок – до 60 месяцев ;
ставка – от 15,87% годовых;
разные условия для разных категорий заемщиков.

Срок рассмотрения заявки составляет 2 дня . Сумма займа может быть увеличена, а ставка снижена при предоставлении поручителей.

Поручители – те, кто несет такую же ответственность, как и заемщик, по выплате займа. В случаи их предоставления риски банка по невыплате снижаются, поэтому и процентная ставка по займу становится меньше.

Помимо поручительства обеспечением может быть недвижимость. Если клиент предоставляет в залог квартиру или жилой дом, то сумма займа увеличивается до 10 миллионов рублей , а срок кредита до 10 лет .

Льготные варианты

Большинство банков процентные ставки по автокредитам для физических лиц не намерены увеличивать. По состоянию на 2019 год наиболее выгодные кредиты выдают Промрегионбанк, Плюс банк, АйМаниБАнк и другие.

Минусом современных программ является то, что банки ужесточают требования к заемщикам и по мнению экспертов, в скором времени услуга автокредитования перестанет быть востребованной. Финансовые учреждения в курсе таких тенденций, поэтому снижают кредитные ставки, но увеличивают требования.

Особенно осторожно следует работать с валютными автозаймами. В условиях экономической нестабильности переплата по такому кредиту может значительно возрасти.

Оформление займа в рублях наоборот выгоднее, поскольку ставка устанавливается один раз и переплата не изменится. В любом случае вне зависимости от займа нужно внимательно читать договор.

Положительным моментом в условиях кризиса является то, что государство субсидирует некоторые займы на отечественные автомобили под 10% годовых

На что обратить внимание

В 2019 году осталось совсем немного банков, работающих с автокредитами, поскольку выдача таких кредитов является рискованной. Ставки за последние 5 лет значительно возросли, однако до сих пор можно найти банки, которые выдают займы под 15-17% годовых (к примеру, Сбербанк).

Интересно, что сегодня многие банки отменили льготные условия для особых категорий заемщиков. Если раньше для клиента, который уже пользовался услугами банка ранее, ставки по кредитам снижались, то сегодня банк не выделяет лояльных заемщиков и устанавливает ставки едиными для всех.

Требования к пакету документов ужесточились. Если раньше можно было взять займ только по паспорту, то сегодня нужно предоставить минимум 3 документа, подтвердить доход и оформить обеспечение в виде залога или поручительства.

Позволяют многие кредитные программы, но обычно ставки по таким кредитам выше, чем у тех, где предусмотрен стартовый платеж.

Как воспользоваться госпрограммой по автокредиту в 2019, расскажет статья по .